A Associação Americana de Bancos e o Instituto de Política Bancária enviaram uma carta à Reserva Federal norte-americana (FED) a solicitar alterações ao sistema de avaliação das grandes instituições financeiras (Large Financial Institution – LFI). Segundo estas entidades, o sistema de notação atualmente em vigor não reflete com precisão o desempenho dos bancos e limita desnecessariamente a capacidade destes de servir os seus clientes.
“Se os boletins escolares funcionassem como o atual enquadramento de avaliação da LFI, a média final de um aluno corresponderia à sua nota mais baixa”, afirmaram as associações após a entrega da carta. “Isto não daria uma imagem completa do desempenho de um estudante, e a atual abordagem das avaliações LFI não fornece uma visão completa da condição dos bancos. Estamos gratos à Reserva Federal por melhorar a utilidade desse enquadramento, de forma a que possa identificar e tratar os riscos reais de forma mais fiável.”
O sistema de notação LFI é uma grelha utilizada pela Reserva Federal para avaliar a forma como um banco é gerido, com base em três grandes critérios: planeamento e posição de capital, gestão do risco de liquidez e modelo de governação e controlos.
Nos termos do atual sistema de notação, um banco é considerado “não satisfatório” e “mal gerido” se algum dos três componentes obtiver uma classificação insatisfatória — mesmo que as outras duas classificações e a situação financeira global do banco sejam robustas. Receber uma classificação insatisfatória limita a capacidade dos bancos de servir os seus clientes, seja através da expansão de produtos, serviços ou redes de agências, da realização de novos investimentos ou aquisições, ou da execução de reorganizações internas.
Mais de dois terços dos grandes bancos foram classificados como insatisfatórios devido a este enquadramento, apesar das declarações reiteradas dos reguladores de que as grandes instituições financeiras — e o sistema bancário no seu conjunto — permanecem fortes e resilientes.
Para corrigir esta discrepância, as associações apoiaram a proposta da Reserva Federal de reformular a LFI e instaram a instituição a adotar as alterações propostas sem demora.
Além disso, as associações recomendaram que a Reserva Federal adote várias alterações adicionais ao enquadramento de avaliação dos bancos, nomeadamente: dar prioridade à análise de riscos financeiros objetivos e materiais; exigir aos reguladores explicações mais transparentes sobre as suas conclusões, de forma a que os bancos possam compreender e resolver melhor as questões identificadas; e ter em conta a evolução do crescimento económico e da inflação na definição dos critérios de avaliação